Dokument ubezpieczenia tj. polisa OC działalności jest znana przedsiębiorcom. Wiadomym jest, że chroni firmy przed szkodami, jakie mogą wystąpić w trakcie prowadzenia przez nie działalności gospodarczej.
Polisa Odpowiedzialności Cywilnej z tytułu prowadzenia działalności oraz posiadanego mienia obejmuje zakres podstawowy, czyli określony w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia w paragrafie dotyczącym Zakresu Ubezpieczenia. Istnieje możliwość rozszerzenia ubezpieczenia o dodatkowe Klauzule, których treść zawarta jest w OWU lub dodatkowo wpisana w Polisie. Rozszerzenie ubezpieczenia o dodatkowe Klauzule oczywiście wiąże się z opłatą dodatkowej składki.
Zakres ubezpieczenia OC działalności Ubezpieczony może rozszerzyć o np. Klauzulę OC za szkody rzeczowe w mieniu znajdującym się w pieczy, pod kontrolą. Klauzula dotyczy rozszerzenia podstawowego zakresu ubezpieczenia OC działalności o szkody wyrządzone w rzeczach osób trzecich, które znajdują się pod kontrolą, w pieczy Ubezpieczonego. Jest to mienie ruchome, które nie należy do Ubezpieczonego, jednak które przykładowo przejmując teren budowy z mieniem już tam znajdującym się, chroni go, ma pod kontrolą. Szkody objęte ubezpieczeniem to z reguły: zniszczenie, uszkodzenie czy utrata.
W klauzuli tej w standardzie wpisane są wyłączenia odpowiedzialności, czyli za co Zakład Ubezpieczeń nie ponosi odpowiedzialności. Do takich wyłączeń należą m.in. szkody wyrządzone w:
- pojazdach oraz ich wyposażeniu
- sprzęcie elektronicznym, komputerowym
- dokumentach, wartościach pieniężnych
Kto może być Poszkodowanym i zgłosić szkodę?
Są to z reguły osoby trzecie, czyli Beneficjenci, Zamawiający, osoby fizyczne nie związane ze Spółką oraz nie będące osobami bliskimi Ubezpieczonego itp.
Poniżej przedstawiamy przykład, kiedy zadziała Klauzula OC mienia ruchomego znajdującego się pod kontrolą, w pieczy:
Sprawca: firma zajmująca się wynajmowaniem miejsc na polu kempingowym, namiotowym oraz utrzymywaniem czystości na nich, jak również zagospodarowaniem terenów zielni.
Poszkodowany: osoba fizyczna korzystająca z pola kempingowego, namiotowego
Zdarzenie: firma prowadzi prace porządkowe na terenie pola namiotowego polegającą na koszeniu trawy. Na skutek tych prac doszło do uszkodzenia namiotu. Namiot nie nadawał się do dalszego zamieszkania przez gości pola namiotowego.
Mienie pozostawione przez gości na polu namiotowym/kempingowym jest pod kontrolą właściciela pola namiotowego. Jeśli korzysta on z ubezpieczenia OC działalności z tytułu prowadzenia działalności i posiadanego mienia i zakres ubezpieczenia został rozszerzony o mienie w pieczy, szkoda zostanie pokryta z Polisy OC działalności, czyli szkodę powinien pokryć Zakład Ubezpieczeń.
Zwracamy uwagę, że okoliczności szkody są różne i każda szkoda jest indywidualna, ostateczna wypłata odszkodowania zawsze uzależniona jest od przyczyny szkody i odpowiedzialności Zakładu Ubezpieczeń.
Likwidator ze strony Towarzystwa Ubezpieczeniowego poprosi również o dodatkowe dokumenty, takie jak:
- umowa pracownika koszącego trawę z Właścicielem pola namiotowego
- zdjęcia uszkodzonego mienia
- notatka ze zdarzenia z podpisem poszkodowanego i sprawcy (pracownika)
- potwierdzenie, że uszkodzone mienie było w pieczy Ubezpieczonego
- oświadczenie o trzeźwości pracownika koszącego teren pola namiotowego
Zgodnie z zakresem ubezpieczenia, w przypadku, gdyby pracownik Ubezpieczonego, uszkodził pojazd osobowy stojący na polu namiotowym, Towarzystwo Ubezpieczeniowe odmówiłoby wypłaty odszkodowania ze względu na wyłączenie w Klauzuli mienia w pieczy tj. braku odpowiedzialności za szkody w pojazdach mechanicznych i ich wyposażeniu. To samo dotyczyłoby zdarzenia, w którym uszkodzony byłby telefon czy laptop, za to mienie również Towarzystwo Ubezpieczeniowe nie bierze odpowiedzialności.
Oczywiście istnieje możliwość, w niektórych Towarzystwach, rozszerzania Klauzuli o odpowiedzialność Ubezpieczonego za szkody wyrządzone w pojazdach mechanicznych. Jest to odrębna Klauzula OC za szkody w przechowywanych pojazdach – dodatkowo płatna. Z reguły Towarzystwa, które nie mają w zakresie takiej ochrony, można odrębnie wynegocjować taki zakres ubezpieczenia, wówczas zapis jest dodany na Polisie jako postanowienia dodatkowe.
Zgodnie z treścią Klauzuli, większość Towarzystw Ubezpieczeniowych odpowiada również za utratę mienia ruchomego pozostawionego w pieczy Właściciela pola kempingowego. Oznacza to, że Zakład Ubezpieczeń odpowiada również za kradzież, utratę mienia gości wynajmujących miejsca na polu kempingowym. Oczywiście, w granicach rozsądku. Ukradziony ręcznik, który suszył się gdzieś na terenie, raczej nie będzie szkodą, która podlegałaby wypłacie odszkodowania.
Jeśli zastanawiają się Państwo czy Klauzula mienia ruchomego w pieczy powinna znaleźć się również w zakresie ubezpieczenia Państwa polisy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia działalności i posiadanego mienia i chcielibyście poznać warunki cenowe takiego rozszerzenia ochrony ubezpieczeniowej zapraszamy do kontaktu. Nasi specjaliści przygotują oferty i odpowiedzą na wszystkie pytania. Jeśli potrzebujecie pomocy w procesie zgłaszania szkody lub jej likwidacji, zapraszamy do kontaktu, również służymy pomocą i swoją wiedzą