Budowa to zawsze ryzyko – od wypadków na placu budowy, przez błędy wykonawcze, aż po kradzieże czy szkody pogodowe. Dobrze dobrane ubezpieczenie może uratować projekt przed poważnymi stratami finansowymi. Niestety, wielu inwestorów i wykonawców popełnia te same błędy przy ubezpieczaniu inwestycji.
Sprawdź, jak ich uniknąć – i nie daj się zaskoczyć, kiedy pojawi się problem.
1. Niewłaściwy zakres ubezpieczenia (lub jego brak)
Wielu inwestorów i wykonawców decyduje się na najtańszą polisę, która nie obejmuje wszystkich ryzyk, z jakimi mają realnie do czynienia. Często pomijane są np. szkody spowodowane przez podwykonawców, działania sił natury (ulewy, osuwiska), czy uszkodzenia mienia sąsiadów.
Jak tego uniknąć:
- Skonsultuj zakres polisy z doświadczonym brokerem.
- Zadbaj o pełną analizę ryzyk dla konkretnej inwestycji (lokalizacja, technologia, otoczenie).
- Nie traktuj ubezpieczenia jako „przykrego obowiązku” – to realna tarcza ochronna.
2. Brak ubezpieczenia OC wykonawcy / inwestora
W przypadku szkody wyrządzonej osobom trzecim (np. uszkodzenie sąsiedniego budynku), konsekwencje finansowe mogą być ogromne. Wciąż wiele firm nie posiada odpowiedniego OC, lub nie aktualizuje sum gwarancyjnych, mimo rosnących kosztów budowy.
Jak tego uniknąć:
- Zadbaj o aktualne i dopasowane do skali działalności OC.
- Pamiętaj, że OC to nie tylko formalność – to Twoje zabezpieczenie w przypadku roszczeń.
3. Nieuwzględnianie podwykonawców w polisie
Wielu wykonawców zapomina, że polisa nie zawsze automatycznie obejmuje podwykonawców. W razie szkody – może się okazać, że ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania.
Jak tego uniknąć:
- Upewnij się, że polisa obejmuje wszystkich uczestników procesu budowlanego.
- Weryfikuj również, czy Twoi podwykonawcy posiadają własne polisy – i w jakim zakresie.
4. Błędne dane lub brak aktualizacji polisy
Podanie niepełnych lub błędnych danych (np. niewłaściwa wartość inwestycji, powierzchnia, lokalizacja) może skutkować niewypłaceniem odszkodowania. Podobnie, brak aktualizacji w trakcie trwania budowy – gdy zmienia się np. harmonogram lub zakres prac.
Jak tego uniknąć:
- Zawsze dokładnie wypełniaj wniosek ubezpieczeniowy – najlepiej przy pomocy brokera.
- Zgłaszaj każdą większą zmianę w inwestycji do ubezpieczyciela.
- Przechowuj dokumentację i korespondencję – dla własnego bezpieczeństwa.
5. Brak polisy CAR/EAR dla generalnego wykonawcy lub inwestora
Wielu inwestorów nie zna nawet pojęcia CAR (Contractors’ All Risks) czy EAR (Erection All Risks) – a to podstawowe polisy chroniące cały proces budowy lub montażu. Ich brak oznacza, że w przypadku awarii, błędu wykonawcy czy zdarzenia losowego, nikt nie otrzyma odszkodowania.
Jak tego uniknąć:
- Zadbaj o zawarcie polisy CAR/EAR na czas trwania inwestycji.
- Ustal z wykonawcą, kto wykupuje polisę (często lepiej, by zrobił to inwestor i obciążył kosztami wykonawcę).
- Dopilnuj, by suma ubezpieczenia odpowiadała pełnej wartości kontraktu.
Ubezpieczenie inwestycji budowlanej to nie koszt – to inwestycja w bezpieczeństwo. Wybór dobrej polisy to nie tylko formalność, ale kluczowy element zarządzania ryzykiem na budowie.
Jeżeli potrzebujesz pomocy przy analizie polisy lub chcesz skonsultować konkretny projekt skontaktuj się z nami.