Znaczna część Klientów nieraz zastanawiała się nad podpisaniem pełnomocnictwa brokerskiego (w praktyce nazywanego listem brokerskim) nie zdając sobie sprawy z tego czym ono jest i w jakim celu się go zawiera. Warto więc wiedzieć jakie ma on znaczenie i dlaczego jego podpisanie jest konieczne.
Podstawą prawną, regulującą kwestię dotyczącą pełnomocnictwa brokerskiego jest ustawa z dnia 15 grudnia 2017 roku o dystrybucji ubezpieczeń (Dz. U.2019.1881 z późn. zm.), zgodnie z którą: „Klient udziela brokerowi ubezpieczeniowemu, w formie pisemnej, pełnomocnictwa do wykonywania czynności brokerskich w zakresie ubezpieczeń w imieniu klienta”.
Mając na uwadze powyższe – towarzystwa ubezpieczeniowe – do przedstawienia oferty współpracy wymagają od brokera przedłożenia listu brokerskiego, który umożliwia pozyskanie i negocjację warunków ubezpieczenia dla Klienta. Zatem, w przypadku, gdy gwaranci nie otrzymają od brokera stosownego pełnomocnictwa, nie mogą podejmować ze swojej strony żadnych działań, ani też przeprowadzać rozmów bez pisemnego zezwolenia udzielonego ze strony Klienta, czy też bez jego wiedzy. Warto podkreślić, że brokerzy działają w imieniu Klientów i wyłącznie na ich korzyść, co odróżnia ich od agentów ubezpieczeniowych, którzy również zostali zdefiniowani w przytoczonej wyżej ustawie.
Czym zatem jest list brokerski?
Jest to pełnomocnictwo rodzajowe, udzielone przez Klienta, do wykonywania przez brokera wszystkich lub niektórych czynności, jakie związane są z dystrybucją ubezpieczeń lub do dokonywania jedynie określonych czynności w nim uregulowanych, jak chociażby zawarcie tylko jednej, konkretnej umowy z danym towarzystwem ubezpieczeniowym.
Pełnomocnictwo uprawnia brokera do:
- pozyskiwania informacji o Klientach pod kątem identyfikacji ryzyka, prowadzonej przez nich działalności;
- pozyskiwania danych archiwalnych, w tym historii ubezpieczeniowej, szkodowej, czy informacji dotyczących poprzednich warunków ubezpieczeniowych, w tym umów zawartych za pośrednictwem innych pośredników, a także pozyskanych dotychczas ofert;
- dokonywania analizy potrzeb i oczekiwań Klientów względem ochrony ubezpieczeniowej;
- składania zapytań ofertowych, kierowanych do towarzystw ubezpieczeniowych;
- negocjowania warunków umów, ich zawierania lub doprowadzania do ich zawarcia;
- wznawiania umów, jakie zostały zawarte z towarzystwami ubezpieczeniowymi, wypowiadania aktualnie obowiązujących bądź ich modyfikowania;
- wspierania Klientów w terminowym wypełnianiu obowiązków, w tym w dostarczaniu towarzystwom odpowiednich dokumentów.
Rodzaje listów brokerskich
W praktyce możemy wyróżnić dwa rodzaje pełnomocnictw brokerskich dzieląc je pod względem zakresu lub terminu obowiązywania.
Pełnomocnictwo może być udzielone na wyłączność – w takiej sytuacji broker może rozpytać cały rynek ubezpieczeniowy, celem znalezienia najkorzystniejszej oferty dla swojego Klienta bądź z ograniczeniem, czyli wyłączając część towarzystw ubezpieczeniowych z listu brokerskiego, do których broker nie może wysyłać zapytań ofertowych (ze względu na zawartą już z danym towarzystwem umowę bezpośrednio przez Klienta albo przez innego pośrednika).
Pełnomocnictwo czasowe może być udzielone na czas nieokreślony, czyli do momentu jego odwołania przez Klienta lub na czas określony, czyli do terminu, który został w nim wskazany.
Czy można odwołać list brokerski?
Tak, Klient może w każdym momencie odwołać pełnomocnictwo brokerskie. Broker w takiej sytuacji nie może wykonywać w jego imieniu już żadnych czynności, związanych z obsługą jego umów, czy też polis ubezpieczeniowych.
Czy można podpisać list brokerski z kilkoma brokerami jednocześnie?
Udzielenie pełnomocnictwa kilku brokerom jednoczenie jest technicznie możliwe, ale nie przynosi wymiernych korzyści. Stosowanie takiej praktyki nie jest bowiem dobrze postrzegane przez towarzystwa ubezpieczeniowe. Współdziałanie Klienta na wyłączność tylko z jednym brokerem daje możliwość lepszego rozkładania ryzyka i kontroli nad umowami ubezpieczeniowymi, które sprowadzają się do pełnej i kompleksowej obsługi w zakresie udzielanych gwarancji ubezpieczeniowych.