Budynki energooszczędne to takie, które zużywają znacznie mniej energii niż tradycyjne budynki — przede wszystkim do ogrzewania, chłodzenia, wentylacji, podgrzewania wody i oświetlenia.
W ostatnich latach inwestorzy coraz częściej decydują się na budowę domów i obiektów energooszczędnych. To efekt rosnących kosztów energii, zmian w przepisach oraz świadomości ekologicznej. Chociaż taka inwestycja przynosi długoterminowe oszczędności, wiąże się też z nowymi ryzykami, które warto odpowiednio zabezpieczyć.
Jakie dodatkowe ubezpieczenia powinni rozważyć wykonawcy, inwestorzy i podwykonawcy działający przy projektach energooszczędnych?
1. Ubezpieczenie technologii energooszczędnych (OZE + instalacje specjalistyczne)
Budynki energooszczędne często wykorzystują:
- pompy ciepła,
- instalacje fotowoltaiczne,
- rekuperację,
- zaawansowane systemy automatyki budynkowej.
To urządzenia drogie, wrażliwe na błędy montażowe i uszkodzenia.
Warto dodać ochronę od:
✔ uszkodzeń mechanicznych,
✔ przepięć i awarii elektrycznych,
✔ błędów montażowych (tzw. montażówka),
✔ zniszczeń w wyniku gradu, wichur lub pożaru.
2. Rozszerzona polisa CAR/EAR dla budów energooszczędnych
Standardowe CAR/EAR (budowa i montaż) nie zawsze obejmuje szkody wynikające z zaawansowanych technologii czy prac w podwyższonym reżimie szczelności.
W projektach energooszczędnych warto rozszerzyć ochronę o:
- szkody w materiałach specjalistycznych (np. stolarka premium, izolacje termo-hydro),
- szkody w trakcie testów (np. test szczelności blower door),
- błędy w montażu fasad, izolacji oraz systemów OZE.
3. Ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej dla projektantów i kierowników budowy
Budynki energooszczędne wymagają bardziej precyzyjnego projektowania i nadzoru.
Błędy w obliczeniach energetycznych, wentylacji lub izolacji mogą powodować:
- kondensację pary i rozwój pleśni,
- obniżenie klasy energetycznej budynku,
- straty inwestora,
- konieczność kosztownych poprawek.
Dlatego projektanci, kierownicy budowy i audytorzy energetyczni powinni rozważyć rozszerzone OC zawodowe, obejmujące błędy projektowe i nadzorcze.
4. Ubezpieczenie prac na wysokości i przy montażu paneli PV
Instalacje fotowoltaiczne montuje się zwykle na dachach, co zwiększa ryzyko:
- upadku z wysokości,
- zniszczenia pokrycia dachowego,
- uszkodzenia paneli podczas transportu i montażu.
Dla firm montażowych i podwykonawców wskazane jest rozszerzenie OC wykonawcy dokładnie o prace na wysokości oraz szkody w trakcie montażu paneli PV.
5. Ubezpieczenie od strat wynikających z przerw w budowie
Przy budynkach energooszczędnych przerwanie robót (np. przez warunki pogodowe lub uszkodzenie kluczowego urządzenia) może spowodować:
- utratę parametrów energetycznych materiałów (np. izolacje wrażliwe na wilgoć),
- konieczność ich wymiany,
- wydłużenie terminu oddania inwestycji.
Warto rozważyć klauzule obejmujące:
✔ koszty ochrony i zabezpieczania materiałów,
✔ koszty odtworzenia materiałów specjalistycznych,
✔ ryzyko przestojów.
6. Ubezpieczenie od szkód środowiskowych (EIL)
Nowoczesne budynki często korzystają z gruntowych pomp ciepła, odwiertów czy kolektorów.
To prace, które mogą nieść ryzyko:
- zanieczyszczenia gruntu lub wód,
- wycieku płynów chłodzących,
- szkód w infrastrukturze podziemnej.
Ubezpieczenie EIL (Environmental Impairment Liability) może pokryć takie szkody, które standardowe OC zwykle wyłącza.
7. Ubezpieczenie serwisowe po zakończeniu budowy
W przypadku OZE i instalacji energooszczędnych zdarzają się awarie już w trakcie użytkowania, często wynikające z ukrytych wad lub błędów montażowych.
Warto rozważyć polisę obejmującą okres serwisowy po zakończeniu inwestycji, np. 12–36 miesięcy.
Podsumowanie Budowa budynku energooszczędnego wymaga nie tylko odpowiednich materiałów i technologii, ale również odpowiedniego zabezpieczenia ryzyka. Dodatkowe polisy mogą uchronić wykonawców i inwestorów przed wielomilionowymi stratami wynikającymi z błędów montażowych, awarii wysokospecjalistycznego sprzętu czy szkód środowiskowych.