W świecie ubezpieczeń można się łatwo pogubić – setki ofert, dziesiątki towarzystw ubezpieczeniowych, zawiłe Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) i różne osoby, które chcą nam sprzedać polisę. Najczęściej spotykamy dwie profesje: agenta ubezpieczeniowego i brokera ubezpieczeniowego. Obaj zajmują się polisami, ale… reprezentują zupełnie inne interesy.
W tym artykule wyjaśniamy prosto i konkretnie: czym się różni agent od brokera i kogo wybrać, gdy potrzebujesz ubezpieczenia.
Kim jest agent ubezpieczeniowy?
Agent ubezpieczeniowy to osoba (lub firma), która współpracuje z jednym lub kilkoma towarzystwami ubezpieczeniowymi (TU) i sprzedaje ich produkty. Agent reprezentuje zakład ubezpieczeń – to znaczy, że działa w jego imieniu i na jego rzecz. Może pomóc Ci dobrać polisę, ale tylko z oferty swojego ubezpieczyciela (lub kilku – jeśli to tzw. multiagent).
Co warto wiedzieć o agencie?
- Nie pobiera opłat od klienta – wynagrodzenie dostaje w formie prowizji od TU.
- Nie ma obowiązku szukać najkorzystniejszej oferty na rynku.
- Może obsługiwać sprzedaż, zmianę polisy, zgłoszenie szkody.
- Często spotykany w bankach, salonach samochodowych, placówkach TU.
Kim jest broker ubezpieczeniowy?
Broker ubezpieczeniowy to niezależny doradca, który reprezentuje klienta, a nie ubezpieczyciela. Jego zadaniem jest znalezienie najlepszego możliwego ubezpieczenia – pod względem ceny, zakresu i warunków – spośród ofert dostępnych na rynku.
Co wyróżnia brokera?
- Działa w interesie klienta – i tylko jego.
- Ma obowiązek porównywać oferty i doradzać najlepiej, jak potrafi.
- Może obsługiwać zarówno klientów indywidualnych, jak i duże firmy.
- Może pobierać wynagrodzenie od klienta (np. w dużych projektach), ale zwykle otrzymuje prowizję od TU.
Agent vs. broker – porównanie
| Cecha | Agent | Broker |
| Kogo reprezentuje? | Towarzystwo ubezpieczeń | Klienta |
| Zakres ofert | Ograniczony (zwykle 1–3 TU) | Cały rynek ubezpieczeń |
| Obowiązek lojalności wobec klienta | ❌ Nie | ✅ Tak |
| Czy może doradzać? | Tak, ale w ramach oferty TU | Tak, bez ograniczeń |
| Czy pobiera opłaty od klienta? | Nie | Czasem (gdy to ustalone z klientem) |
| Najczęstsze zastosowania | Proste ubezpieczenia: OC, AC, dom | Ubezpieczenia firm, majątku, odpowiedzialności zawodowej |
Kiedy wybrać agenta?
???? Gdy chcesz szybko kupić prostą polisę (np. OC samochodu, ubezpieczenie mieszkania)
???? Gdy masz zaufanego agenta, który działa długo z jednym TU
???? Gdy zależy Ci na kontynuacji ochrony w tym samym towarzystwie
Kiedy lepiej postawić na brokera?
???? Gdy szukasz najlepszej oferty spośród wielu TU
???? Gdy ubezpieczasz firmę, flotę, nieruchomości komercyjne lub masz nietypowe ryzyka
???? Gdy potrzebujesz doradcy, który będzie Cię reprezentował przed ubezpieczycielem – także przy szkodach
Podsumowanie Choć zarówno agent, jak i broker mogą zaproponować Ci polisę, ich role są zupełnie inne. Agent to „człowiek ubezpieczyciela” – działa w imieniu konkretnej firmy. Broker to „człowiek klienta” – jego zadaniem jest chronić Twoje interesy i znaleźć najlepszą możliwą ochronę. Jeśli szukasz niezależnego doradztwa i chcesz mieć wybór – postaw na brokera. Jeśli chcesz szybkiej, sprawdzonej oferty – agent też może być dobrą opcją.