Z reguły w każdym przetargu, Specyfikacji Warunków Zamówienia, umowie kontraktowej i innych dokumentach, Zamawiający określa obowiązki, jakie musi spełnić Wykonawca przystępując do kontraktu bądź w trakcie jego realizacji. Głównym obowiązkiem ubezpieczeniowym jest posiadanie Polisy Odpowiedzialności Cywilnej w związku z prowadzeniem działalności gospodarczej oraz posiadanym mieniem.
W zależności od zapisu, Wykonawca ma trzy możliwości do spełnienia tego warunku.
Pierwszym rozwiązaniem, jest przedstawienie Polisy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej i posiadanego mienia, którą zawiera z zakładem ubezpieczeniowym na okres 12-stu miesięcy – Polisa najczęściej określana jest skrótem ogólne ubezpieczenie OC działalności. Polisa obejmuje ubezpieczenie deliktowo-kontraktowe, czyli odpowiedzialność za czyn niedozwolony (jesteśmy niewinni, ale odpowiedzialni – delikt) oraz szkody wyrządzone przez nienależyte lub nie wykonanie zobowiązania – kontrakt). Jest to najprostsze, najtańsze rozwiązanie, ze względu na to, że Wykonawcy z reguły posiadają już taką polisę, nie muszą ponosić dodatkowych kosztów zawierania uzupełniającego ubezpieczenia.
Przykładowy zapis w drafcie umowy kontraktowej: „W ramach realizacji przedmiotu umowy do obowiązków Wykonawcy należy ubezpieczenie obejmujące odpowiedzialność kontraktową oraz deliktową. Zazwyczaj Zamawiający dodaje również zapis, że jeśli umowa zawarta jest na okres krótszy niż realizowane prace kontraktowe, musi przedstawić przed zakończeniem ogólnej polisy OC jej kontynuację.
Jedynym problemem może być np. zbyt niska suma gwarancyjna w obowiązującej Polisie OC, brak zapisów dodatkowych Klauzul czy też zbyt wysoka franszyza redukcyjna. W takim wypadku pierwszą czynnością jest zawnioskowanie do Towarzystwa o zmiany – ze względu na realizację prac kontraktowych – i wyjście naprzeciw oczekiwaniom Zamawiającego. Z reguły, jeśli zapisy są adekwatne do przedmiotu realizowanych prac, Ubezpieczyciel zgadza się na dodatkowe zmiany – oczywiście za opłatą dodatkowej składki.
Drugim rozwiązaniem jest przedstawienie Polisy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia działalności pod konkretny kontrakt, takie rozwiązanie określane jest pojęciem Polisa OC pod kontrakt. Polisa również obejmuje ubezpieczenie deliktowo-kontraktowe. W Polisie literalnie wpisana jest nazwa kontraktu, którego dotyczy, dane Zamawiającego, zawarta jest na okres realizacji prac, czyli nawet na 36 miesięcy i dłużej, w zależności od kontraktu.
Zamawiający z reguły, przy wymogu skorzystania z OC pod kontrakt dodaje w umowie Kontraktowej zapis np.: „Wykonawca zobowiązany jest utrzymywać ubezpieczenie, przez cały okres realizacji Przedmiotu umowy, tj. do czasu dokonania przez Zamawiającego końcowego odbioru jej przedmiotu”
Wbrew pozorom nie jest to niekorzystne rozwiązanie. Ze względu na fakt, że przy realizacji długich kontraktów mamy jedną dedykowaną Polisę, której nie musimy przedłużać co 12 miesięcy. Obecnie, w związku z rosnącą inflacją, składki ubezpieczeniowe również są wyższe niż kilka lat temu. Dzięki zawarciu polisy OC pod kontrakt, nie musimy martwić się opłatami dodatkowymi. Ponadto, w przypadku szkody, koszty pozostają na tym samym poziomie, ponieważ Ubezpieczyciel nie podwyższy kosztów Polisy, która trwa.
Trzecim rozwiązaniem jest przedstawienie ubezpieczenia Odpowiedzialności Cywilnej jako ryzyko w sekcji II ubezpieczenia ryzyk budowlano-montażowych, czyli Polisa OC deliktowa w ramach ubezpieczenia CAR. Zakres ubezpieczenie obejmuje tylko Odpowiedzialność Cywilną deliktową, w zakresie brak jest odpowiedzialności kontraktowej.
Jest to najmniej korzystne rozwiązanie, pod względem ubezpieczenia, pod względem ceny najkorzystniejsze. Przy ubezpieczeniu CAR, sekcja I czyli ryzyka budowlano montażowe spełnia główną rolę i główną ochronę ubezpieczeniową, sekcja II czyli ubezpieczenie OC deliktowe jest dodawane jako dodatek, czasem składka za ubezpieczenie (jeśli nie wymaga włączenia dodatkowych kosztownych Klauzul), jest niska lub w ogóle nieodczuwalna. Niektóre towarzystwa dodają OC działalności deliktową jako dodatkową Klauzulę, a nie osobny dział w ubezpieczeniu.
Jeśli zastanawiają się Państwo jakie ubezpieczenie będzie idealnym rozwiązaniem w ramach realizowanego kontraktu i chcielibyście poznać warunki cenowe ochrony ubezpieczeniowej zapraszamy do kontaktu. Nasi specjaliści przygotują oferty i odpowiedzą na wszystkie pytania.