CASE 2 (opis szkody):
Na parkingu przed firmą stoi samochód pracownika. Niedaleko porusza się wózek widłowy, spod którego „odskakuje” kamień uderzając w auto i uszkadzając je.
Pytanie:
Czy jest możliwość likwidacji szkody z ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia działalności i posiadanego mienia?
Odpowiedź nie jest jednoznaczna. Opisana szkoda jest specyficzna i skomplikowana.
Należy pamiętać, że każda szkoda rozpatrywana jest indywidualnie przez Towarzystwo.
Aby doszło do wypłaty odszkodowania z ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia działalności oraz posiadanego mienia, przede wszystkim musi zostać stwierdzona wina Sprawcy szkody oraz muszą wystąpić następujące przesłanki odpowiedzialności: fakt wystąpienia szkody, zawinione działanie bądź zaniechanie sprawcy i przede wszystkim adekwatny związek przyczynowy pomiędzy działaniem bądź zaniechaniem, a szkodą.
W przypadku szkody spowodowanej przez wózek widłowy na parkingu przed firmą, czy przed marketem czy w innym miejscu, gdzie wózek poruszał się po części publicznej, do którego mają dostęp osoby trzecie, szkoda powinna być wypłacona z ubezpieczenia Odpowiedzialności Cywilnej komunikacyjnej, czyli obowiązkowego OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, a nie z ubezpieczenia ogólnego OC działalności firmy, czyli Sprawcy.
Z obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych szkoda powinna być wypłacona bez większych problemów. Wózki widłowe lub inne pojazdy wolnobieżne, które nie mają obowiązku rejestracji w Wydziale Komunikacji, poruszając się po drogach publicznych lub w miejscu, gdzie znajdują się inni uczestnicy ruchu drogowego, powinni posiadać obowiązkowe ubezpieczenie posiadaczy pojazdów mechanicznych. W przypadku wyżej opisanej szkody, zostanie ona pokryta właśnie z OC komunikacyjnego.
Sytuacja się komplikuje, gdy wózek widłowy nie posiada obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych. Sprawca szkody musi ją naprawić, więc wnioskuje o jej pokrycie z ubezpieczenia OC firmy. W ramach ubezpieczenia OC działalności, szkody spowodowane przez pojazdy wolnobieżne, nie posiadające obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych z reguły są w zakresie ubezpieczenia. Jednak zakres ten dotyczy terenu zamkniętego w firmie, np. magazynu. Jeśli pojazd wyjeżdża w teren, gdzie znajdują się inni członkowie ruchu drogowego, posiadanie ubezpieczenia OC działalności może nie wystarczyć do wypłacenia szkody. Pomimo tego każdy ma prawo zgłosić szkodę do indywidualnego rozpatrzenia. Zajmą się tym fachowcy, którzy na co dzień zajmują się likwidacją szkód. To oni podejmą decyzję odnośnie wypłaty odszkodowania. Natomiast Sprawca szkody (w tym przypadku firma, która odpowiada za pracownika, który poruszał się wózkiem widłowym) musi udowodnić, że to jego wina – że nie dopatrzył, zaniedbał czynności, np. uporządkowania parkingu, w efekcie czego doszło do szkody, za którą jest odpowiedzialny. Należy mieć na uwadze, że wypłata odszkodowania z ogólnego ubezpieczenia OC działalności to dobra wola Towarzystwa.
Ważną kwestią jest również fakt, że w ubezpieczeniu OC komunikacyjnym brak jest franszyzy redukcyjnej, czyli cała szkoda zostanie pokryta przez Ubezpieczyciela. Natomiast w ubezpieczeniu OC firmy zazwyczaj franszyza redukcyjna występuje, często jest to kwota około 500 zł – 1000 zł i o tę wartość zostanie pomniejszone odszkodowanie. Jeśli są Państwo zainteresowani ubezpieczeniem Odpowiedzialności Cywilnej z tytułu prowadzenia działalności i posiadanego mienia zapraszamy do kontaktu, pomożemy w zaaranżowaniu najlepszej polisy dla Państwa.