OC posiadaczy pojazdów mechanicznych

Czym jest ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych?

Każdy kto posiada samochód wie, że ustawowym obowiązkiem jest posiadanie obowiązkowego ubezpieczenia posiadaczy pojazdów mechanicznych. Bez niego UFG (Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny) może nałożyć na kierowcę karę.

Jaka jest podstawa prawna?

Podstawą prawną do posiadania OC posiadaczy pojazdów mechanicznych jest Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych Ubezpieczeniowym Funduszy Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Jak sama nazwa sugeruje, Ustawa określa obowiązkowe ubezpieczenia, których zawarcie jest obligatoryjne dla posiadaczy m.in. pojazdów mechanicznych, ale też np. gospodarstw rolnych.

Jakie są wysokości sum gwarancyjnych?

Ustawodawca określa wysokość sumy gwarancyjnej, czyli górnej granicy odpowiedzialności Ubezpieczyciela za wyrządzone szkody w ramach ubezpieczenia. Suma gwarancyjna jest stała dla każdego pojazdu bez względu na rodzaj, wartość czy wiek. Obecnie wysokość sumy gwarancyjnej, przedstawia się następująco:

• 5 210 000 euro w przypadku szkód na osobie
• 1 050 000 euro w przypadku szkód w mieniu

Kto ma obowiązek zawarcia obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych?

• zgodnie z powyższym oczywiście właściciele pojazdów mechanicznych – bez znaczenia czy właścicielami są osoby fizyczne, jednoosobowe działalności gospodarcze, Spółki czy inni Przedsiębiorcy – każdy, kto nabył prawo własności do pojazdu musi go ubezpieczyć. Nie ma znaczenia również czy auto jest używane czy od dłuższego czasu stoi pod domem, w garażu, pod wiatą na parkingu firmowym itd., jego właściciel ma obowiązek go ubezpieczyć
• właściciele pojazdów historycznych mogą zawrzeć ubezpieczenie krótkoterminowe, czyli np. na okres poruszania się pojazdu historycznego na drogach publicznych np. udział w zlotach, jeśli pojazd stoi większość czasu w garażu, nie ma obowiązku ubezpieczenia go.
  Ważne: status pojazdu historycznego nadaje Wydział Komunikacji
• właściciele pojazdów, którzy wnioskują o czasowe wycofanie pojazdu z ruchu. Po uiszczeniu dodatkowej opłaty, wydział komunikacji może wydać decyzję o czasowym wycofaniu pojazdu z ruchu. Pojazd mechaniczny w tym czasie np. jest wyłączony z eksploatacji lub jest uszkodzony – nie porusza się po drogach publicznych. Mimo tej sytuacji, zgodnie z ustawą, obowiązek ubezpieczenia nadal spoczywa na właścicielu pojazdu. Pozytywnym aspektem tej sytuacji jest fakt, że Ubezpieczony nie płaci 100% składki – zgodnie z Prawem o ruchu drogowym właściciel pojazdu mechanicznego zapłaci nie mniej niż 95% składki
• właściciele pojazdów wolnobieżnych, jak na przykład wózki widłowe, które nie są zarejestrowane w Wydziale Komunikacji, nie posiadają tablic rejestracyjnych i tym samym nie są zgłoszone do obowiązkowego ubezpieczenia. Jeśli jednak wyjeżdżają na teren dróg publicznych, muszą posiadać obowiązkowe ubezpieczenie posiadaczy pojazdów mechanicznych. Taka sama sytuacja dotyczy parkingu np. przed supermarketem czy na ternie firmy – jeśli w trakcie pracy operator wózka wyrządzi szkodę osobie trzeciej – innemu uczestnikowi ruchu, musi posiadać obowiązkowe ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych – wypłata szkody z ogólnej Odpowiedzialności Cywilnej z tytułu prowadzenia działalności może zostać odrzucona
• właściciele pojazdów mechanicznych, które odziedziczyliśmy, otrzymaliśmy w spadku. W tym przypadku ważne jest, aby pamiętać o kończącym się ubezpieczeniu, ponieważ poprzednie ubezpieczenie nie wznowi się ze względu na zmianę właściciela pojazdu.

Kiedy jest obowiązek ubezpieczenia pojazdu?

Moment, w którym właściciel pojazdu musi ubezpieczyć pojazd w ryzyku obowiązkowego ubezpieczenia OC jest data zakupu pojazdu mechanicznego. Nawet jeśli kupujemy nowy pojazd z salonu, który nie wyjechał jeszcze na drogi publiczne, ale umowę kupna już podpisaliśmy, musimy pojazd ubezpieczyć.

Jeśli sprzedamy pojazd zezłomujemy bądź zdemontujemy – wówczas nie musimy pamiętać o przedłużeniu ubezpieczenia, ponieważ to nie należy do naszego obowiązku.

Ważne, aby w przypadku demontażu czy sprzedaży pojazdu poinformować nie tylko wydział komunikacji, ale również Ubezpieczyciela.

Jakie grożą kary za brak obowiązkowego ubezpieczenia posiadaczy pojazdów mechanicznych?

Z roku na rok opłaty za brak obowiązkowego ubezpieczenia rosną. Są one różne w zależności od rodzaju pojazdu. Obecnie, rozporządzeniem Rady Ministrów z dnia 14 września 2023 r. w sprawie wysokości minimalnego wynagrodzenia za pracę oraz wysokości minimalnej stawki godzinowej w 2024 roku – obowiązujące kary za brak obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych w okresie od 1 stycznia do 30 czerwca 2024 roku wynoszą (dla porównania w tabeli ujęliśmy stawki z 2023 roku):

Obecnie w Polsce nie ma obowiązku poruszania się z Certyfikatem potwierdzającym obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu. Na stronie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego możemy sprawdzić czy dany pojazd posiada ubezpieczenie OC czy nie – do tego wystarczy nam numer rejestracyjny pojazdu lub numer identyfikacyjny VIN pojazdu. Jest to pomocne głównie w sytuacji, gdy my jesteśmy poszkodowanym a sprawca nie ma przy sobie dokumentu potwierdzającego ubezpieczenie, wówczas wystarczy smartfon z dostępem do internetu, aby z łatwością sprawdzić, czy odszkodowanie zostanie wypłacone z Polisy sprawcy pojazdu. 

Ciekawostka: jeśli sprzedajemy pojazd mechaniczny, sprzedajemy go razem z ubezpieczeniem OC posiadaczy pojazdów mechanicznych. Otrzymamy zwrot składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia tylko w sytuacji, gdy: po pierwsze, nowy nabywca wypowie umowę OC i po drugie zgłosimy fakt sprzedaży pojazdu do Towarzystwa. Jeśli są Państwo zainteresowani ubezpieczeniem pojazdu czy floty Państwa firmy, nasi specjaliści pomogą w zaaranżowaniu ubezpieczenia oraz wyjaśnią niepokojące kwestie.